“有道理啊，我现在买了房，就算手里有一百万，我也不提前还银行啊。”
“人家是顶级律师，算账能不如你们清楚？估计也就是留着贷款抵抗通货膨胀，主播这波算账漏了最基础的理财常识吧。”
“确实，看问题要分开，别动不动就往剥削上套，显得自己没见过世面。”
赵书尧没有去看连麦几人的神色，手指在旁边点了一下。
嘴角浮着极其轻松的笑意，那是真正看懂底层逻辑的人，面对似是而非的所谓金融话术时，才会显露出来的那份闲适。
“我看到这位发红字的网友了，看来平时真看了不少投资理财营销号的通稿。”赵书尧声音很轻，带着几分像是课堂上解答偏科学生基础题的从容。
“其实要想知道究竟是不是‘保留廉价现金流’，我们不需要任何高级复杂的公式，我们把最基本的账目明细列一下就好。”
“在美国，通常如果攻读的是医学院或者法学院这类精英赛道，在没有拿到极佳的全额奖学金前提下，到了毕业的时候，一个人背负的联邦和商业混合助学贷款。”
“基本上都是大几十万美金，我们就按当时的中位数算，两个人加上利息翻滚，大概也就是在二十五万到三十万美元区间。”
赵书尧将这行数字居中、放宽。
“你们口中这个所谓‘低廉’的现金流利息是多少呢？当时联邦学生贷款的固定年化利息大概是在百分之六点八到百分之七点九左右，”
“如果你是从商业贷款机构，比如萨莉美或者纳维亚这种专营机构借来的，因为你还在读书没有信用积分，那笔利息往往就在百分之八点五到百分之十二之间滚打。”
赵书尧慢条斯理地对着镜头摆了摆手：“百分之八点五的复合利息啊，诸位朋友，如果手里有三十万美金的余钱，我们就算一年的基础综合年化，每年的利息支出就是将近两万五千美金。”
“如果你要想依靠投资报酬率盖住这个窟窿，还能赚到所说的‘抗通胀套利’，你在那个年代，你个人的家庭稳定年化投资报酬率最少要维持在百分之十二到百分之十五以上，而且必须要连续十几年永不回撤。”
顿了顿，语气里平添了几分对所谓高端常识的调侃：“百分之十五的常年稳定无风
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