关模式天生的硬伤一条一条摆了出来：
“第一，网关支付得跳转到外部浏览器页面才能付款，手机端、网页端兼容性不一样，经常出现页面加载失败、跳转丢单、支付成功了订单没同步、重复扣款这些问题，用户体验很差；
第二，每次支付都要二次跳银行页面，步骤太繁琐，跟短信代扣一键扣费比麻烦太多，不少学生嫌麻烦直接就放弃了；
第三，资金数据全存在银行那边，我们拿不到完整的用户交易流水，没法做用户消费分层，优惠活动也没法精准投放；
第四，网关渠道的手续费比例是固定的，没什么议价空间，现在量小还好，以后业务规模做大了，长期成本损耗特别高。”
车霖静静听完，眉头微微蹙起：“这些都是网关模式底层架构自带的毛病，只能小修小补，没法从根上解决。
易付通是集团的核心战略，必须把虚拟账户模式自研落地，这些问题才能彻底解决。不光收益能再上一个台阶，也能补全咱们整个生态的支付闭环。”
说着，他给在场的人算了笔再明白不过的账：
“以前咱们社交网充会员、买虚拟礼物，全走运营商的短信代扣渠道，运营商直接抽走30%到50%的流水分成。一百万的流水，到咱们手里最多也就七十万。
现在换成银行网关模式，银行只收1%左右的手续费，一百万流水扣一万手续费，咱们实收九十九万，中间差的这二十九万，全是实打实的净利润。
等自有虚拟账户落地了，我们手里有了资金沉淀和用户体量，还能跟银行重新谈手续费点位，利润空间还能再往上提一大截。”
吴崇山连连点头，心里门儿清——现在光网关模式都已经这么赚了，等虚拟账户做出来，商业价值根本没法估量。
车霖接着往下安排：“所以虚拟账户这块必须抓紧。言归正传，线上的体验缺陷你们先全部登记造册，分批优化，能改的先改，改不了的底层问题等后面上集团大会再统筹。
但支付业务容不得半点儿马虎，网关跳转报错、扣款异常这类直接碰钱的问题，必须优先处理。我们自己解决不了的，就直接对接对应的银行方。
易付通直接触碰用户资金，一旦出故障，很容易引发大面积的用户不信任
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